بانک رفاه کارگران
وام بازنشستگان تامین اجتماعی بانک رفاه کارگران
وام قرضالحسنه ۶۰ میلیون تومانی بازنشستگان تأمین اجتماعی از بانک رفاه کارگران، با کارمزد ۴ درصد، بازپرداخت ۲۴ ماهه و ثبتنام از مسیر کانونهای بازنشستگان.
| نوع متقاضی | شخصی |
|---|---|
| سقف مبلغ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۴ درصد سالانه |
| مدت بازپرداخت | تا ۲۴ ماه |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی |
| نیاز به ضامن | خیر |
| نیاز به اعتبارسنجی | بله |
| وضعیت عملی | در حال پرداخت |
هزینهی واقعی و سپرده
| قسط ماهانه | ۲,۷۲۷,۲۷۳ تومان |
|---|---|
| مجموع سود | ۵,۴۵۴,۵۵۲ تومان |
| مجموع بازپرداخت | ۶۵,۴۵۴,۵۵۲ تومان |
| هزینه‌های جانبی | هزینهی تمبر و بیمهی وام از حساب مستمری کسر میشود؛ حداقل ۳۰۰ هزار تومان موجودی لازم است. |
این اعداد برای سقف مبلغ (۶۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان) در ۲۴ ماه است، همان‌طور که منبع اعلام کرده. برای مبلغ کمتر با همین نرخ و مدت، قسط به همان نسبت کمتر است.
قسط این طرح را برای مبلغ خودتان حساب کنید
سپرده و مسدودی
| سپرده‌ی پیش از وام | ندارد |
|---|---|
| مسدودی سپرده | ندارد |
وام قرضالحسنه ضروری ۶۰ میلیون تومانی بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه از بانک رفاه کارگران پرداخت میشود. شرط اصلی، واریز مستمری به حساب فعال بانک رفاه است و ثبتنام از مسیر کانونهای کارگران بازنشستهی استان‌ها و شهرستان‌ها انجام میشود. حدود ۴ میلیون نفر از ۵ میلیون و ۳۰۰ هزار مستمری‌بگیر متقاضی‌اند و ظرفیت سال ۱۴۰۵ بین ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره است.
پاسخ کوتاه
وام ضروری بازنشستگان تأمین اجتماعی از بانک رفاه در سال ۱۴۰۵، ۶۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه است و ضامن نمی‌خواهد. قسط حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان از مستمری کسر میشود. ثبتنام از کانون بازنشستگان شهر یا استان است و سهمیه‌ی سال ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره است.
وام بازنشستگان تأمین اجتماعی در یک نگاه
- مبلغ وام
- ۶۰ میلیون تومان
- کارمزد
- ۴ درصد سالانه
- بازپرداخت
- ۲۴ ماه، کسر مستقیم از مستمری
- قسط ماهانه
- حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان (حدودی)
- ضامن و وثیقه
- لازم نیست
- حساب
- واریز مستمری به حساب بانک رفاه
- محل ثبتنام
- کانون بازنشستگان شهر یا استان
- موجودی لازم
- حداقل ۳۰۰ هزار تومان برای تمبر و بیمه
- ظرفیت ۱۴۰۵
- ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره
- متقاضیان
- حدود ۴ میلیون نفر
- اولویت
- حداقلبگیران، بیماران خاص و کسانی که قبلاً این وام را نگرفته‌اند
- سرشماره‌ی پیامک
- Refah Bank
راهنمای جامع طرح وام و تسهیلات بازنشستگان تأمین اجتماعی در بانک رفاه کارگران (ویرایش آبان ۱۴۰۵)
در آبان ماه سال ۱۴۰۵، محور اصلی حمایت‌های تسهیلاتی سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران، وام قرضالحسنه ضروری ۶۰ میلیون تومانی با نرخ کارمزد ۴ درصد سالانه و دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه است. بر اساس تفاهم‌نامه رسمی میان سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران، در سال ۱۴۰۵ بالغ بر ۲۰ هزار میلیارد تومان اعتبار برای پرداخت حدود ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره از این تسهیلات اختصاص یافته است که نسبت به سقف ۵۰ میلیون تومانی سال ۱۴۰۴، افزایش ۲۰ درصدی (معادل ۱۰ میلیون تومان) را نشان می‌دهد. فرآیند ثبتنام این وام از تیرماه ۱۴۰۵ آغاز شده و واریز آن در قالب سهمیه‌های مرحله‌ای ۴۰ هزار فقره‌ای در مهر و آبان ۱۴۰۵ ادامه دارد؛ با این تفاوت کلیدی که طبق اطلاعیه‌های پاییز ۱۴۰۵، واریز نهایی تسهیلات برای پذیرفته‌شدگان مشروط به حفظ حداقل ۳۰۰ هزار تومان موجودی در حساب مستمری (جهت کسر هزینه تمبر و بیمه وام) و تطابق کد پستی محل سکونت در سامانه ملی املاک و اسکان شده است.
نکته کلیدی برای متقاضیان در آبان ۱۴۰۵ آن است که برخلاف برخی دوره‌های سال‌های گذشته، ثبتنام وام ۶۰ میلیون تومانی از طریق درگاه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین اجتماعی (es.tamin.ir) یا مراجعه حضوری به شعب بانک رفاه انجام نمیشود، بلکه مرجع رسمی ثبت درخواست و نوبت‌دهی، کانونهای کارگران بازنشسته استان‌ها و شهرستان‌ها هستند. همچنین، به دلیل شکاف عمیق میان عرضه و تقاضا (وجود حدود ۴ میلیون متقاضی بالفعل در برابر ظرفیت ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره‌ای)، صرف ثبتنام به منزله دریافت قطعی وام نبوده و اولویت اصلی با بازنشستگان حداقل‌بگیر، بیماران خاص و افرادی است که پیش‌تر از تسهیلات ضروری بانک رفاه استفاده نکرده‌اند.
فراتر از وام قرضالحسنه ۶۰ میلیونی، بانک رفاه کارگران و سازمان تأمین اجتماعی در مهر و آبان ۱۴۰۵ سبد متنوعی از طرح‌های اعتباری و تسهیلاتی مکمل را عملیاتی کرده‌اند. مهم‌ترین این برنامه‌ها شامل طرح جدید «تأمین رفاه» (تخصیص اعتبار خرید معادل حقوق ماهانه از بیستم هر ماه در سامانه وایب بدون سود و ضامن)، طرح «زرین تأمین» (سرمایه‌گذاری و خرید اقساطی طلا تا سقف ۵۰ میلیون تومان در ۳ قسط ماهانه بدون سود و کارمزد) و اعتبار خرید کالا در سامانه بتا و کارت رفاهی (تا سقف ۴۰۰ و ۵۰۰ میلیون تومان) است. همچنین بر اساس گزارش درگاه‌های تخصصی تسهیلات بانکی و رسانه‌های اقتصادی، طرح‌های داخلی بانک رفاه نظیر طرح قرضالحسنه «افق ۲» (وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد در سامانه فرارفاه) و طرح «کرامت» (وام تا سقف ۲۰۰ الی ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد) نیز در دسترس مستمری‌بگیران دارای شرایط قرار دارد. در عین حال، مراجع رسمی تأمین اجتماعی و پلیس فتا در پاییز ۱۴۰۵ نسبت به جعلی بودن تبلیغات «وام فوری ۱۲۰ میلیون تومانی» و «وام ۸۵ تا ۱۵۰ میلیونی بدون ضامن» در فضای مجازی هشدار جدی صادر کرده‌اند.
کالبدشکافی وام قرضالحسنه ۶۰ میلیون تومانی در سال ۱۴۰۵
بررسی اطلاعیه‌های رسمی پایگاه اطلاع‌رسانی سازمان تأمین اجتماعی (tamin.ir) و اظهارات مدیران کانون عالی بازنشستگان نشان می‌دهد که سیاست‌گذاری تسهیلات قرضالحسنه در سال ۱۴۰۵ بر مبنای تعادل میان «افزایش مبلغ هر فقره وام» و «حفظ گستره پوشش متقاضیان» طراحی شده است. مبلغ این وام در یک روند سه‌ساله دو برابر شده و با افزایش سالانه ۱۰ میلیون تومان در سال‌های ۱۴۰۳، ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵، از ۳۰ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ و نهایتاً به ۶۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۵ رسیده است. به گفته محمد اسدی، رئیس هیئت‌مدیره کانون عالی بازنشستگان تأمین اجتماعی، این کانون می‌توانست همانند صندوق بازنشستگی کشوری تقاضای وام ۷۰ یا ۷۵ میلیون تومانی را مطرح کند، اما به منظور جلوگیری از کاهش تعداد مشمولان و بهره‌مندی تعداد بیشتری از بازنشستگان، سقف ۶۰ میلیون تومان را پذیرفت؛ رقمی که به دلیل داشتن مصوبه قانونی، تا پایان سال ۱۴۰۵ تغییر نخواهد کرد.
ساختار مالی و نحوه محاسبه اقساط
بر اساس اعلام رسمی مصطفی سالاری، مدیرعامل سازمان تأمین اجتماعی در زمان ابلاغ اولیه طرح (خرداد ۱۴۰۵)، نرخ کارمزد این تسهیلات قرضالحسنه ۴ درصد سالانه و دوره بازپرداخت آن ۲۴ ماهه است که اقساط آن به‌طور خودکار از محل حقوق و مستمری ماهانه کسر میشود. در گزارش‌های رسانه‌ای منتشرشده در آبان ۱۴۰۵، مبلغ هر قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان اعلام شده است. از منظر محاسبات بانکی در شبکه قرضالحسنه ایران، رقم ۲,۷۲۷,۲۷۳ تومان حاصل تقسیم اصل وام ۶۰ میلیون تومانی بر ۲۲ قسط ماهانه است (در رویه مرسوم تسهیلات قرضالحسنه ۲۴ ماهه، ۲ قسط به پوشش کارمزد و هزینه‌های عملیاتی اختصاص یافته و اصل تسهیلات طی ۲۲ ماه مستهلک میشود؛ در روش تقسیط یکنواخت اصل و کل کارمزد نیز رقم قسط در بازه ۲.۶ تا ۲.۷ میلیون تومان قرار می‌گیرد).
شکاف عرضه و تقاضا و سازوکار توزیع مرحله‌ای
طبق آمارهای رسمی ارائه‌شده توسط غلامحسین محمدی (سرپرست سازمان تأمین اجتماعی در آبان ۱۴۰۵) و محمد اسدی (رئیس کانون عالی بازنشستگان)، سازمان تأمین اجتماعی بدون اتکای مستقیم به بودجه عمومی، ماهانه به حدود ۵ میلیون و ۳۰۰ هزار نفر (شامل حدود ۵ میلیون مستمری‌بگیر مستقیم) حقوق پرداخت می‌کند. از این جمعیت، حدود ۴ میلیون نفر متقاضی بالفعل دریافت وام ضروری هستند. در مقابل، کل مجوز و اعتبار تأمین‌شده توسط بانک رفاه و سازمان تأمین اجتماعی برای سال ۱۴۰۵، بین ۳۲۰ هزار تا ۳۴۰ هزار فقره وام (در برخی گزارش‌های خبری ۳۳۰ هزار فقره) است.
برای مدیریت این حجم از تقاضا، واریز تسهیلات در مراحل ۴۰ هزار فقره‌ای برنامه‌ریزی شده است. در هر مرحله ۴۰ هزار فقره‌ای، ۳۵ هزار فقره (۸۷.۵ درصد) توسط هیئت‌مدیره کانون عالی بازنشستگان و بر اساس شاخص «سهمیه سرانه» میان کانونهای کارگران بازنشسته استان‌ها و شهرستان‌های سراسر کشور توزیع میشود تا بر مبنای نوبت‌بندی و اولویت‌های مصوب به دست متقاضیان برسد. مابقی این ظرفیت یعنی ۵ هزار فقره در هر مرحله (۱۲.۵ درصد) مستقیماً در اختیار خود سازمان تأمین اجتماعی قرار می‌گیرد تا بر پایه ضوابط و اولویت‌های اضطراری سازمان تخصیص یابد. پس از آغاز ثبتنام در تیرماه ۱۴۰۵ و واریز مرحله نخست، رئیس کانون عالی بازنشستگان در ۱۳ مهر ۱۴۰۵ از آغاز مرحله دوم پرداخت وام ۶۰ میلیونی خبر داد و در آبان ۱۴۰۵ نیز فرآیند ثبتنام دوره‌های جدید و واریز مراحل بعدی (همراه با برنامه افزایش تعداد ماهانه تسهیلات قرضالحسنه طبق اعلام سرپرست سازمان در ۱۵ آبان ۱۴۰۵) در جریان است.
شرایط احراز صلاحیت، اولویت‌بندی و الزامات جدید آبان ۱۴۰۵
دریافت وام ۶۰ میلیون تومانی بانک رفاه کارگران مستلزم احراز هم‌زمان ضوابط سازمان تأمین اجتماعی، دستورالعمل کانونهای بازنشستگی و معیارهای اعتبارسنجی شبکه بانکی است.
شرایط عمومی، اعتباری و سابقه دریافت وام
اصلی‌ترین پیش‌نیاز دریافت این تسهیلات، واریز حقوق بازنشستگی یا مستمری متقاضی از طریق حساب فعال نزد بانک رفاه کارگران است. این وام بدون نیاز به معرفی ضامن، ارائه سند یا وثیقه و صرفاً بر مبنای اعتبار فیش حقوقی و کسر مستقیم اقساط از مستمری پرداخت می‌گردد. با این حال، متقاضی باید در مرحله اعتبارسنجی شبکه بانکی فاقد هرگونه چک برگشتی رفع‌نشده، بدهی بانکی سررسیدگذشته یا اقساط معوق در بانک‌های کشور باشد؛ همچنین مسدود بودن حساب بانکی یا بر عهده داشتن ضمانت وام سایر افراد بیش از سقف مجاز بانکی، مانع از تأیید پرونده خواهد شد. علاوه بر این، ثبت بودن شماره تلفن همراه به نام شخص متقاضی الزامی است و در گزارش‌های رسانه‌ای، شرط سنی کمتر از ۷۷ سال به عنوان یکی از معیارهای احراز صلاحیت ذکر شده است (هرچند برخی گزارش‌های فرعی به شروطی نظیر بازنشستگی پیش از ۲۹ اسفند ۱۴۰۲، داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه‌پردازی یا حداقل حقوق ۷ میلیون تومان نیز اشاره کرده‌اند که متقاضیان باید شروط دقیق محلی را از کانون شهرستان خود استعلام کنند).
در خصوص سابقه دریافت تسهیلات قبلی، دو سطح از محدودیت در منابع رسمی و خبری آبان ۱۴۰۵ مطرح شده است. در سطح ضوابط سیستمی، بازنشستگانی که در سال ۱۴۰۳ (یا طی دوره محدودیت ۳ ساله اخیر) از تسهیلات قرضالحسنه ضروری استفاده کرده‌اند، مشمول ثبت درخواست مجدد در طرح سال ۱۴۰۵ نیستند. اما در سطح اولویت‌بندی عملی، رئیس هیئت‌مدیره کانون عالی بازنشستگان در آبان ۱۴۰۵ تأکید کرده است که به دلیل تعدد متقاضیان، شرط اساسی پرداخت در کانونها آن است که وام‌گیرنده قبلاً هرگز از بانک رفاه وام ضروری بازنشستگان را دریافت نکرده باشد. همچنین از آنجا که ۶۰ درصد بازنشستگان تأمین اجتماعی حداقل‌بگیر هستند و بیش از ۹۰ درصد تقاضاهای وام برای پوشش هزینه‌های درمان ثبت میشود، اولویت تخصیص سهمیه در کانونها به ترتیب با افراد حداقل‌بگیر، بیماران خاص و صعبالعلاج (خود بازنشسته یا افراد تحت تکفل)، مستأجران نیازمند جابهجایی مسکن، متقاضیان تأمین هزینه ازدواج فرزندان و افراد دچار حوادث و مشکلات معیشتی بغرنج است.
سه تغییر و الزام اجرایی جدید در مهر و آبان ۱۴۰۵
در پاییز ۱۴۰۵، سه رویه اجرایی جدید در فرآیند ثبتنام و واریز وام ۶۰ میلیون تومانی اعمال شده است که عدم توجه به آن‌ها مانع از دریافت تسهیلات میشود:
| عنوان الزام یا تغییر در پاییز ۱۴۰۵ | مرجع اعمال‌کننده | شرح دقیق الزام و پیامد عدم رعایت آن |
|---|---|---|
| ۱. نگهداری حداقل ۳۰۰ هزار تومان موجودی در حساب | بانک رفاه کارگران | متقاضیانی که پیامک تأیید دریافت وام را دریافت کرده‌اند، موظف‌اند حداقل ۳۰۰,۰۰۰ تومان در حساب مستمری خود نزد بانک رفاه نگهداری کنند. این مبلغ در مراحل نهایی جهت پوشش هزینه‌های صدور تمبر و بیمه وام کسر میشود و در صورت کسری موجودی، واریز وام انجام نخواهد شد. |
| ۲. ثبت و تطابق کد پستی در سامانه املاک و اسکان | بانک رفاه کارگران (ضوابط شبکه بانکی) | از ابتدای آبان ۱۴۰۵، متقاضیان هنگام ثبتنام با پیام الزام ثبت اطلاعات سکونتی مواجه شده‌اند. هرچند سامانه ملی املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) سایت ثبتنام وام نیست، اما بانک رفاه تطابق کد پستی و نشانی محل سکونت در این سامانه را برای ارائه خدمات بانکی به تمامی مشتریان خود الزامی کرده است. |
| ۳. نوبت‌بندی ثبتنام بر اساس حروف الفبا | برخی کانونهای بازنشستگی (نظیر ورامین) | در مهر و آبان ۱۴۰۵، برخی کانونهای بازنشستگی پذیرش تقاضای وام ۶۰ میلیونی را بر اساس ترتیب حروف الفبای نام خانوادگی زمان‌بندی کرده‌اند؛ اقدامی که به دلیل ایجاد مراجعات و مراحل اداری، با انتقاد بخشی از بازنشستگان همراه شده است. |
راهنمای گام‌به‌گام ثبتنام و درگاه‌های رسمی پیگیری
یکی از رایج‌ترین خطاها در میان بازنشستگان تأمین اجتماعی، مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین اجتماعی (es.tamin.ir) یا حضور در شعب بانک رفاه کارگران و شعب تأمین اجتماعی برای ثبتنام وام ۶۰ میلیونی است. در حالی که در سال ۱۴۰۲ برخی مراحل ثبتنام از طریق منوی مستمری‌بگیران در es.tamin.ir انجام می‌شد، در سال ۱۴۰۵ فرآیند ثبتنام کاملاً به کانونهای بازنشستگی استان‌ها و شهرستان‌ها واگذار شده است. مراحل عملی ثبت درخواست و پیگیری پرونده در آبان ۱۴۰۵ به شرح زیر است:
- مراجعه به درگاه کانون عالی و شناسایی کانون محل سکونت: از آنجا که زمان‌بندی ثبتنام و نحوه پذیرش (اینترنتی از طریق درگاه محلی یا مراجعه به کانون) در استان‌ها و شهرستان‌های مختلف یکسان نیست، متقاضی باید ابتدا به وب‌سایت رسمی کانون عالی کارگران بازنشسته و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی به نشانی
kanoon-ali1.com(یاkanoone-ali.ir) مراجعه کرده و اطلاعیه کانون شهر یا استان خود را بررسی کند. - استفاده از سامانه اختصاصی برای بازنشستگان تهران: برای بازنشستگان ساکن تهران، سامانه اینترنتی کانون بازنشستگان تهران به نشانی
vaam.kabtatamin.ir(یاvaam.kabta.ir) به عنوان مسیر ثبت درخواست معرفی شده است که متقاضیان باید در بازه‌های زمانی فعال بودن سامانه، اطلاعات خود را در آن درج نمایند. - احراز کد پستی در سامانه ملی املاک و اسکان: پیش از ثبت درخواست یا هم‌زمان با آن، متقاضی باید با ورود به سامانه ملی املاک و اسکان (
amlak.mrud.ir) از ثبت بودن و صحت کد پستی محل سکونت خود اطمینان حاصل کند تا استعلام سیستمی بانک رفاه با خطا مواجه نشود. - غربالگری سیستمی بدون مراجعه به شعب بانک: پس از ثبت اطلاعات هویتی و مستمری در کانون مربوطه، بررسی صلاحیت، نوبت‌بندی و ارسال فهرست به بانک رفاه کارگران به‌طور کاملاً سیستمی و غیرحضوری انجام میشود و بازنشستگان نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک رفاه یا شعب تأمین اجتماعی ندارند.
- دریافت پیامک تأیید و تأمین موجودی ۳۰۰ هزار تومانی: تمامی اطلاع‌رسانی‌ها درباره وضعیت پرونده از طریق پیامک انجام میشود. به محض دریافت پیامک رسمی تأیید تسهیلات از سرشماره بانک رفاه (
Refah Bank)، متقاضی باید موجودی حساب مستمری خود را به حداقل ۳۰۰ هزار تومان برساند تا پس از کسر هزینه تمبر و بیمه، مبلغ ۶۰ میلیون تومان مستقیماً به حساب وی واریز گردد.
طرح‌های اعتباری و تسهیلاتی مکمل بانک رفاه در پاییز ۱۴۰۵
علاوه بر وام قرضالحسنه ۶۰ میلیون تومانی که به دلیل محدودیت سهمیه تنها به حدود ۸ تا ۸.۵ درصد از متقاضیان بالفعل در طول سال تعلق می‌گیرد، سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران در نیمه دوم سال ۱۴۰۵ (به‌ویژه در مهر و آبان ۱۴۰۵) مجموعه‌ای از طرح‌های اعتباری نوین و تسهیلات بانکی مستقیم را برای پوشش نیازهای نقدینگی، معیشتی و سرمایه‌ای بازنشستگان راه‌اندازی کرده‌اند.
۱. طرح «تأمین رفاه» (خرید اعتباری زودهنگام پیش از واریز حقوق)
طرح «تأمین رفاه» جدیدترین خدمت مشترک سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران است که از مهر و آبان ۱۴۰۵ با هدف ارتقای قدرت خرید اعتباری بازنشستگان به اجرا درآمده است. در چارچوب این طرح، از روز بیستم هر ماه (حدود ۱۰ روز پیش از موعد واریز مستمری)، اعتباری معادل حقوق دریافتی بازنشسته در کیف پول دیجیتال وی در سامانه «وایب» شارژ میشود تا بتواند مایحتاج و کالاهای ضروری خود را به‌صورت حضوری یا آنلاین از فروشگاه‌های طرف قرارداد خریداری کند. این اعتبار کاملاً بدون سود و کارمزد است؛ مبلغ مصرف‌شده دقیقاً در زمان واریز مستمری در پایان ماه، به‌صورت خودکار از حقوق فرد کسر و مابقی مستمری به حساب او واریز میشود (به عنوان نمونه، در صورت داشتن مستمری ۲۵ میلیون تومانی و خرید به میزان ۸ میلیون تومان، در پایان ماه ۱۷ میلیون تومان به حساب فرد واریز می‌گردد و در صورت عدم استفاده از اعتبار، هیچ مبلغی کسر نخواهد شد). همچنین بازنشستگان در برخی خریدها از پاداش و اعتبار تشویقی تا سقف ۵ درصد مبلغ خرید بهره‌مند می‌شوند که در ماه بعد قابل مصرف بوده و از حقوق کسر نمی‌گردد.
در مرحله نخست اجرای طرح در مهر و آبان ۱۴۰۵، این خدمت برای مستمری‌بگیرانی فعال شده است که خالص حقوق دریافتی آن‌ها بیش از ۵۰ میلیون تومان بوده و هیچ‌گونه بدهی یا قسط جاری بابت طرح بتا، وایب، وام قرضالحسنه بازنشستگان یا سایر تعهدات نزد بانک رفاه نداشته باشند؛ سایر مستمری‌بگیران به تدریج در ماه‌های بعد وارد طرح می‌شوند. اعتبار تخصیص‌یافته صرفاً برای خرید غیرنقدی در مراکز طرف قرارداد بوده و قابلیت برداشت نقدی یا انتقال کارت‌به‌کارت را ندارد. شرکت در طرح کاملاً اختیاری، غیرحضوری و بدون نیاز به ضامن، وثیقه یا افتتاح حساب جدید است و از طریق سامانه «وایب» (vibe.ir)، سامانه «تأمینو» (tamino.tamin.ir) و اپلیکیشن «پی‌ول» (payval.me) انجام میشود.
۲. طرح «زرین تأمین» (خرید اقساطی طلا بدون سود و کارمزد)
طرح «زرین تأمین» با راهبری بانک رفاه کارگران و همکاری سازمان تأمین اجتماعی و شرکت سرمایه‌گذاری تأمین اجتماعی (شستا) زیر نظر وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی در پاییز ۱۴۰۵ برای حفظ ارزش دارایی بازنشستگان معرفی شده است. بر اساس اطلاعیه‌های بانک رفاه، این طرح صرفاً یک فروشگاه اینترنتی تحویل طلای فیزیکی نیست، بلکه یک سازوکار سرمایه‌گذاری مبتنی بر دارایی طلا از طریق «درگاه مشارکت صندوق مولد طلا» است که منابع را به سمت طلای استحصالی پروژه‌های صنعت طلا هدایت می‌کند.
خرید طلا در طرح زرین تأمین بدون سود و بدون کارمزد (۰ درصد) انجام میشود و بهای آن طی ۳ قسط ماهانه مستقیماً از حقوق بازنشسته کسر می‌گردد. به گفته وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، ویژگی برجسته این طرح تثبیت (قفل شدن) قیمت طلا در لحظه ثبت سفارش است؛ به طوری که اگر قیمت طلا در طول دوره سه ماهه اقساط افزایش یابد، بدهی و مبلغ اقساط بازنشسته افزایش نخواهد یافت (هرچند طرح تضمین سود قطعی ندارد و در صورت کاهش قیمت طلا در بازار، ارزش دارایی نیز میتواند کاهش یابد). در مرحله نخست (که مهلت ثبت سفارش اولیه آن تا ۱۵ مهرماه تعیین شد)، سقف سفارش ریالی ۵۰ میلیون تومان یا سقف سفارش مقداری ۳ هزار میلی‌گرم (۳ هزار سوت) تعیین گردیده و درگاه رسمی ثبت سفارش آن سامانه refah.zarrintamin.ir است.
۳. تسهیلات بانکی مستقیم بانک رفاه (طرح‌های افق ۲، کرامت، کارگشا و کارت رفاهی)
بر اساس گزارش‌های رسانه‌های اقتصادی و درگاه‌های تخصصی تسهیلات بانکی، بازنشستگانی که تمایل به دریافت تسهیلات در مبالغ بالاتر از ۶۰ میلیون تومان دارند، می‌توانند بر اساس امتیاز حساب یا توان بازپرداخت فیش حقوقی خود از طرح‌های تسهیلاتی داخلی بانک رفاه کارگران استفاده کنند:
| نام طرح تسهیلاتی | سقف تسهیلات | نرخ سود / کارمزد | حداکثر بازپرداخت | مبلغ تقریبی هر قسط (حدودی) | شرایط ضمانت، سپرده و نحوه ثبتنام (بر اساس گزارش درگاه‌های تسهیلاتی) |
|---|---|---|---|---|---|
| طرح افق ۲ (ویژه) | ۱۰۰ میلیون تومان (کف ۱۰ میلیون) | ۴ درصد (قرضالحسنه) | ۱۲ ماه | ۸,۵۱۴,۹۹۰ تومان | افتتاح حساب پس‌انداز ویژه افق ۲؛ ایجاد میانگین حساب ۲ ماهه (بدون مسدودی سپرده)؛ بدون ضامن برای مستمری‌بگیران دارای رتبه اعتباری A یا B (با فیش حقوقی و سفته الکترونیک)؛ ثبتنام غیرحضوری در سامانه فرارفاه. |
| طرح افق (حقیقی عادی) | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۴ درصد (قرضالحسنه) | ۶ تا ۶۰ ماه | ۵,۴۵۴,۵۴۵ تومان (برای ۶۰ ماه) | افتتاح سپرده قرضالحسنه (حداقل ۲۰ میلیون تومان) و خواب سپرده ۱ تا ۱۲ ماهه (اعطای وام تا ۳۷۰٪ سپرده)؛ نیازمند ضامن رسمی یا اعتبار شغلی/کسر از حقوق؛ قابلیت انتقال امتیاز به اقوام درجه یک. |
| طرح کارگشا | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۴ درصد (قرضالحسنه) | ۲۴ ماه | حدود ۱۳ تا ۱۳.۶ میلیون تومان | ویژه بازنشستگان و کارکنان دانشگاه‌های علوم پزشکی و مستمری‌بگیران دارای شرایط؛ نیازمند سپرده قرضالحسنه، اعتبار شغلی و فیش حقوقی متناسب با قسط سنگین ماهانه. |
| طرح کرامت | ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد سالانه | تا ۴۸ ماه | حدود ۹,۶۰۰,۰۰۰ تومان (برای ۳۰۰ میلیون) | ویژه بازنشستگان تأمین اجتماعی، فولاد و علوم پزشکی. در نسخه ۲۰۰ میلیونی خرید کالا/خدمات، ارائه بدون ضامن با رتبه اعتباری A و B و سفته الکترونیک گزارش شده است؛ اما در وام نقدی ۳۰۰ میلیونی، مشروط به توان بازپرداخت فیش حقوقی، میانگین حساب ۲ ماهه و حسب مورد معرفی ۲ ضامن رسمی در شعب بانک رفاه است. |
| سامانه بتا (خرید کالا) | تا ۴۰۰ میلیون تومان | طبق ضوابط فروش اقساطی | متناسب با سقف کسر از حقوق | متناسب با میزان خرید | خرید اقساطی کالا از حدود ۱۴ هزار مرکز خرید طرف قرارداد در سراسر کشور بدون نیاز به مراجعه به بانک، بر اساس اعتبارسنجی سیستمی و سقف مجاز کسر از حقوق مستمری‌بگیر. |
| کارت رفاهی | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۷.۵ درصد (گزارش درگاه‌های تسهیلاتی) | طبق قرارداد بانک | متناسب با سقف اعتباری | اعتبار غیرنقدی صرفاً جهت خرید کالا و لوازم خانگی داخلی؛ منوط به بررسی وضعیت تعهدات قبلی، رتبه اعتباری و توان بازپرداخت اقساط در شعب بانک رفاه. |
در خصوص طرح کرامت، بررسی‌های تحلیلی منتشرشده در مهر و آبان ۱۴۰۵ نشان می‌دهد که در صورت دریافت سقف کامل ۳۰۰ میلیون تومانی با دوره بازپرداخت ۴۸ ماهه، کل سود تسهیلات حدود ۱۶۱.۵ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۴۶۱.۵ میلیون تومان خواهد بود. از آنجا که قسط ماهانه ۹.۶ میلیون تومانی برای یک بازنشسته با مستمری ۱۵ میلیون تومانی حدود ۶۴ درصد از درآمد ماهانه وی را به خود اختصاص می‌دهد، بانک رفاه الزامی به پرداخت سقف کامل ۳۰۰ میلیون تومان به همه متقاضیان ندارد و مبلغ نهایی را بر اساس توان بازپرداخت فیش حقوقی و معدل حساب تعیین می‌کند؛ همچنین گزارش‌های رسانه‌ای تأکید می‌کنند که حذف ضامن در این طرح برای تمامی متقاضیان سراسری و قطعی نبوده و نیازمند استعلام مستقیم از شعب بانک رفاه است. علاوه بر این، بانک‌ها برای تسهیلات بلندمدت معمولاً سقف سنی ۷۰ تا ۷۵ سال را به دلیل محدودیت‌های پوشش بیمه عمر اعمال می‌کنند که متقاضیان مسن‌تر برای عبور از این محدودیت می‌توانند گزینه‌های کوتاه‌مدت‌تر (نظیر طرح ۱۲ ماهه افق ۲ یا طرح‌های اعتباری دیجیتال) را انتخاب نمایند.
تفکیک تسهیلات تأمین اجتماعی از صندوق کشوری و هشدارهای امنیتی
بخش بزرگی از ابهامات بازنشستگان در آبان ۱۴۰۵ ناشی از خلط اخبار تسهیلات «سازمان تأمین اجتماعی» با «صندوق بازنشستگی کشوری» و همچنین انتشار اخبار جعلی در شبکه‌های اجتماعی است. بازنشستگان تأمین اجتماعی باید توجه داشته باشند که شرایط وام ۷۵ میلیون تومانی یا وام اربعین که در اخبار آبان ۱۴۰۵ بازتاب یافته، متعلق به بازنشستگان کشوری (دولتی) است و از طریق بانک صادرات ایران پرداخت میشود، نه بانک رفاه کارگران:
| شاخص مقایسه | بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی | بازنشستگان و وظیفه‌بگیران صندوق کشوری |
|---|---|---|
| بانک عامل پرداخت‌کننده | بانک رفاه کارگران | بانک صادرات ایران |
| سقف وام قرضالحسنه ضروری | ۶۰ میلیون تومان (افزایش ۲۰٪ نسبت به ۱۴۰۴) | ۷۵ میلیون تومان (افزایش ۵۰٪ نسبت به ۱۴۰۴) |
| نرخ کارمزد و نحوه کسر آن | ۴ درصد سالانه؛ نیازمند حفظ ۳۰۰ هزار تومان موجودی در حساب برای تمبر و بیمه | ۴ درصد؛ کسر ۳ میلیون تومان کارمزد در ابتدای کار از اصل وام (واریز خالص ۷۲ میلیون تومان) |
| مدت بازپرداخت و مبلغ قسط | ۲۴ ماهه؛ قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان | ۳۶ ماهه؛ قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۸۳ هزار تومان |
| مرجع ثبتنام و پیگیری | کانونهای بازنشستگی استان‌ها و شهرستان‌ها (kanoon-ali1.com) | درگاه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری (eservices.cspf.ir / صبااپ) |
| تسهیلات ویژه اربعین (آبان ۱۴۰۵) | طرحی تحت این عنوان در آبان ۱۴۰۵ اعلام نشده است | وام ۲۰ میلیون تومانی با کارمزد ۵ درصد و اقساط ۱۲ ماهه (واریز برای ۱۱,۱۲۹ نفر در آبان ۱۴۰۵) |
تکذیب رسمی «وام فوری ۱۲۰ میلیونی» و چک‌لیست امنیتی پلیس فتا
در اواخر مهر و آبان ۱۴۰۵، تبلیغات گسترده‌ای در کانال‌های تلگرامی و فضای مجازی مبنی بر «آغاز ثبتنام وام فوری ۱۲۰ میلیون تومانی بدون ضامن برای بازنشستگان» و همچنین «وام ۸۵ تا ۱۵۰ میلیون تومانی» منتشر شد. روابط عمومی سازمان تأمین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشوری طی اطلاعیه‌های رسمی (در تاریخ ۲۲ تا ۲۵ مهر ۱۴۰۵ و بازنشر آن در آبان ۱۴۰۵) این اخبار را به‌طور کامل تکذیب کرده و اعلام نمودند که چنین تبلیغاتی فاقد هرگونه اعتبار بوده و مصداق بارز جعل و کلاهبرداری سایبری برای سرقت اطلاعات بانکی بازنشستگان است. برای پیشگیری از سرقت موجودی حساب یا لغو تسهیلات، رعایت چک‌لیست امنیتی زیر که برگرفته از هشدارهای رسمی سازمان تأمین اجتماعی، بانک رفاه و پلیس فتا است، الزامی است:
- توجه به تنها سرشماره پیامکی معتبر بانک رفاه: طبق اعلام رسمی روابط عمومی سازمان تأمین اجتماعی، تمامی پیامک‌های رسمی بانک رفاه کارگران درباره واریز حقوق و تسهیلات ۶۰ میلیون تومانی، صرفاً از یک سرشماره با عنوان انگلیسی
Refah Bankارسال میشود و فاقد هرگونه لینک ناشناس است. - عدم پاسخگویی به پیامک‌های حاوی تهدید لغو وام: کلاهبرداران سایبری با ارسال پیامک از شماره‌های شخصی و اپراتوری، مدعی می‌شوند که «در صورت عدم کلیک روی لینک یا عدم ارسال کد، وام شما لغو میشود»؛ سازمان تأمین اجتماعی و پلیس فتا هشدار داده‌اند که پاسخ دادن به این پیامک‌ها یا افشای رمزها و کدهای تأیید پیامکی، منجر به سرقت اطلاعات و از دست رفتن تسهیلات میشود.
- پرهیز از پرداخت وجه به واسطه‌ها: سازمان تأمین اجتماعی هیچ‌گونه تماس تلفنی برای ثبتنام وام برقرار نمیکند و دریافت هرگونه وجه تحت عنوان «تسریع در نوبت وام»، «تضمین ثبتنام» یا «تشکیل پرونده غیرحضوری» کاملاً جعلی است.
- استفاده از شماره‌های تماس و مراکز پاسخگویی رسمی: بازنشستگان و مستمری‌بگیران می‌توانند برای استعلام وضعیت تسهیلات، پیگیری معوقات حقوقی (نظیر مابه‌التفاوت و مرحله سوم متناسب‌سازی اردیبهشت ۱۴۰۵ که در ۶ آبان ۱۴۰۵ از طریق بانک رفاه تسویه شد) و دریافت راهنمایی درباره طرح‌های اعتباری، به صورت شبانه‌روزی با سامانه پاسخگویی سازمان تأمین اجتماعی به شماره ۱۴۲۰ (بدون پیش‌شماره)، مرکز ارتباط با مشتریان بانک رفاه کارگران (فراد) به شماره ۰۲۱-۸۵۲۵ و در خصوص طرح تأمین رفاه با پشتیبانی سامانه وایب به شماره ۰۲۱-۹۱۰۰۹۴۴۲ تماس بگیرند.
پرسش‌های پرتکرار درباره‌ی وام بازنشستگان تأمین اجتماعی
وام بازنشستگان تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
وام قرضالحسنه ضروری بازنشستگان تأمین اجتماعی در بانک رفاه ۶۰ میلیون تومان است، با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه. این مبلغ نسبت به ۵۰ میلیون تومان سال ۱۴۰۴، ۲۰ درصد بیشتر شده و تا پایان سال ۱۴۰۵ تغییر نمیکند.
قسط وام ۶۰ میلیونی بازنشستگان چقدر است؟
قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان اعلام شده و خودکار از مستمری کسر میشود. این عدد حاصل تقسیم ۶۰ میلیون تومان بر ۲۲ قسط است و در روش تقسیط یکنواخت هم قسط بین ۲٫۶ تا ۲٫۷ میلیون تومان میشود.
ثبتنام وام ۶۰ میلیونی بازنشستگان کجا انجام میشود؟
ثبتنام در کانونهای کارگران بازنشستهی استان و شهرستان انجام میشود، نه در سامانهی es.tamin.ir و نه در شعبهی بانک رفاه. زمان و روش پذیرش در هر شهر فرق دارد؛ اطلاعیهی کانون شهرتان را در سایت کانون عالی ببینید. بازنشستگان تهران از سامانهی vaam.kabtatamin.ir درخواست میدهند.
وام بازنشستگان تأمین اجتماعی ضامن می‌خواهد؟
نه. این وام بدون ضامن، سند و وثیقه و بر مبنای فیش حقوقی و کسر مستقیم از مستمری پرداخت میشود. ولی متقاضی نباید چک برگشتی رفع‌نشده، بدهی سررسیدگذشته یا قسط معوق داشته باشد.
چرا باید ۳۰۰ هزار تومان در حساب مستمری بماند؟
کسانی که پیامک تأیید گرفتهاند باید حداقل ۳۰۰ هزار تومان در حساب مستمری خود در بانک رفاه نگه دارند. این مبلغ برای هزینهی تمبر و بیمهی وام کسر میشود و اگر موجودی کم باشد، وام واریز نمیشود.
کسی که قبلاً وام ضروری گرفته میتواند دوباره بگیرد؟
کسانی که در سال ۱۴۰۳ یا در دورهی محدودیت ۳ سالهی اخیر این وام را گرفتهاند، نمیتوانند در طرح ۱۴۰۵ درخواست بدهند. رئیس کانون عالی هم گفته است به دلیل تعدد متقاضیان، شرط اساسی در کانونها این است که فرد قبلاً هرگز وام ضروری بازنشستگان را از بانک رفاه نگرفته باشد.
اولویت پرداخت وام بازنشستگان با چه کسانی است؟
اولویت به ترتیب با حداقلبگیران، بیماران خاص و صعبالعلاج (خود بازنشسته یا افراد تحت تکفل)، مستأجران نیازمند جابهجایی مسکن، متقاضیان هزینهی ازدواج فرزندان و افراد دچار حوادث و مشکلات معیشتی است.
با ثبتنام، وام حتماً پرداخت میشود؟
نه. حدود ۴ میلیون متقاضی در برابر ظرفیت ۳۲۰ تا ۳۴۰ هزار فقره قرار دارند، یعنی حدود ۸ تا ۸٫۵ درصد متقاضیان در طول سال این وام را می‌گیرند. واریز در مرحله‌های ۴۰ هزار فقره‌ای انجام میشود.
وام فوری ۱۲۰ میلیون تومانی بازنشستگان واقعی است؟
نه. روابط عمومی سازمان تأمین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشوری این تبلیغ و «وام ۸۵ تا ۱۵۰ میلیونی» را تکذیب کرده‌اند و آن را کلاهبرداری برای سرقت اطلاعات بانکی می‌دانند. پیامک رسمی بانک فقط از سرشماره‌ی Refah Bank می‌آید و لینک ناشناس ندارد.
وام ۷۵ میلیونی برای بازنشستگان تأمین اجتماعی است؟
نه. وام ۷۵ میلیون تومانی و وام اربعین مال بازنشستگان کشوری است و بانک صادرات پرداخت می‌کند. بازنشستگان تأمین اجتماعی وام ۶۰ میلیون تومانی را از بانک رفاه کارگران می‌گیرند.
بازنشسته‌ای که بیشتر از ۶۰ میلیون لازم دارد چه طرح‌هایی دارد؟
طرح‌های داخلی بانک رفاه مثل افق ۲ تا ۱۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد، افق و کارگشا تا ۳۰۰ میلیون تومان و کرامت تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد گزارش شده‌اند. سپرده، ضامن و توان بازپرداخت در هر طرح فرق می‌کند.
برای پیگیری وام بازنشستگان با کجا تماس بگیریم؟
سامانهی پاسخگویی سازمان تأمین اجتماعی شماره‌ی ۱۴۲۰ و مرکز ارتباط با مشتریان بانک رفاه کارگران شماره‌ی ۰۲۱-۸۵۲۵ است. برای طرح تأمین رفاه هم پشتیبانی سامانهی وایب با شماره‌ی ۰۲۱-۹۱۰۰۹۴۴۲ پاسخ می‌دهد.
منابع رسمی
- پایگاه اطلاع‌رسانی سازمان تأمین اجتماعیhttps://tamin.ir
- کانون عالی کارگران بازنشسته و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعیhttps://kanoon-ali1.com
شرط‌های گرفتن این وام
این‌ها را بانک برای همین طرح می‌خواهد. داشتنشان تضمین تصویب نیست، ولی نداشتن هر کدام یعنی پرونده از همان‌جا برمی‌گردد.
- نوع اشتغال: بازنشسته اثباتش: حکم کارگزینی، فیش حقوقی یا جواز کسب
- صندوق بازنشستگی: تأمین اجتماعی اثباتش: حکم بازنشستگی